In kaum einem Bereich lohnt sich ein Preisvergleich so sehr wie bei der Baufinanzierung. Denn zwischen einem günstigen und einem teuren Angebot können Zinsunterschiede in Höhe von mehreren zehntausend Euro liegen, manchmal sogar über hunderttausend Euro. Einmal im Monat fragt die Stiftung Warentest deshalb bei rund 70 Baufinanzierern die Zinskonditionen für einen typischen Finanzierungsfall ab.
Warum sich der Bauzins-Vergleich für Sie lohnt
Bauzinsen aktuell
In unserem Bauzins-Rechner finden Sie die aktuellen Bauzinsen von knapp 70 Banken, Versicherern, Bausparkassen und Kreditvermittlern. Der Vergleich zeigt: Die teuersten Banken verlangen bis zu zwei Prozentpunkte mehr Zinsen als die Top-Anbieter. Wer den Kredit beim günstigsten statt beim teuersten Anbieter aufnimmt, spart bis zum Ende der Zinsbindung viele Zehntausend Euro.
Der günstigste Anbieter für Ihren Fall
In unserem Bauzins-Rechner können Sie nach dem günstigsten Anbieter suchen für Darlehen mit 10, 15 und 20 Jahren Zinsbindung und für eine 60-Prozent-Finanzierung, eine 80-Prozent-Finanzierung und eine 90-Prozent-Finanzierung. Zusätzlich finden Sie die aktuellen Konditionen für KfW-Kredite. Stand der Daten: 31. August 2023.
Darlehensbedingungen der Baufinanzierer
Unsere große Übersicht zeigt die Darlehensbedingungen von gut 80 Baufinanzierern. Egal, ob Sie einen Anbieter mit besonders flexiblen Rückzahlungsoptionen suchen oder eine Bank mit besonderes niedriger Mindestkreditsumme oder besonders hoher Höchstkreditsumme – hier werden Sie garantiert fündig!
Schritt für Schritt zum Kredit
Eine ausführliche Schritt-für-Schritt-Anleitung zeigt Ihnen, wie Sie bei der Suche nach der passenden Finanzierung am besten vorgehen. Mit Hilfe der darin enthaltenen Rechner können Sie unter anderem die Kreditsumme und den richtigen Tilgungssatz bestimmen.
Heftartikel als PDF
Nach dem Freischalten erhalten Sie zudem Zugriff auf das PDF zu unserem großen Kreditvergleich aus Finanztest 4/2023. Der Artikel zeigt vier Modellfälle, bei denen Sie durch die Wahl des richtigen Kredits bis zu 100 000 Euro und mehr sparen können.
Alle Testergebnisse für Darlehensbedingungen der Baufinanzierer
Für wen der Bauzins-Vergleich wichtig ist
Die Zinsen sind im vergangenen Jahr deutlich gestiegen. Gleichzeitig sind die Immobilienpreise noch immer hoch. Viele Bau- und Kaufinteressenten mussten deshalb von ihren Plänen abrücken. Aber: Im langjährigen Vergleich sind die Zinsen noch immer günstig. Und ein Preisverfall bei den Immobilien ist nicht zu erwarten. Für alle, die sich hohe Monatsraten leisten können, spricht daher nichts dagegen, den Traum vom Eigenheim zu verwirklichen. Unser Bauzins-Vergleich hilft dabei.
Immobilienkredit: Mehrere Angebote einholen und vergleichen
Um das günstigste Angebot für ihren Immobilienkredit zu finden, sollten Kreditnehmer immer bei mehreren Anbietern Angebote einholen, auch bei mindestens einem Kreditvermittler. Dabei sollten sie darauf achten, immer die gleichen Vorgaben zu machen. Am besten legen Sie die wichtigsten Eckdaten vor dem ersten Beratungsgespräch fest:
- Wie hoch soll der Kredit sein?
- Welche Monatsrate wollen Sie zahlen?
- Wie lang sollen die Zinsen festgeschrieben sein?
Wichtig: Nur wenn die Vorgaben immer gleich sind, lassen sich die Angebote wirklich vergleichen.
Vorbereitet ins Beratungsgespräch gehen
Unser Praxistest Baufinanzierung zeigt, dass auf die Beratung bei einem Baufinanzierer oft kein Verlass ist. Nutzen Sie deshalb unsere Schritt-für-Schritt-Anleitung, um sich auf das Gespräch bei der Bank vorzubereiten. Kostenlose Hilfe bieten außerdem unser Hauskredit-Rechner und unser Tilgungsrechner.
Hypothekenzinsen für verschiedene Finanzierungsfälle
In unserem monatlichen Vergleich der Baufinanzierungszinsen fragen wir die Konditionen für einen typischen Finanzierungsfall ab: Die Modellkunden kaufen eine Immobilie für 400 000 Euro und benötigen eine 60-Prozent-Finanzierung (240 000 Euro), eine 80-Prozent-Finanzierung (320 000 Euro) oder eine 90-Prozent-Finanzierung (360 000 Euro). Die Zinsbindung beträgt 10, 15 oder 20 Jahre, die Tilgung 2 Prozent.
Einmal im Jahr fragen wir außerdem die Konditionen für Modellfälle ab, die vom Durchschnitt deutlich abweichen. Sicherheitsbewusste wünschen zum Beispiel ein Volltilgerdarlehen, junge Familien brauchen ein möglichst flexibles Darlehen und Eigentümer eines Altbaus einen Modernisierungskredit. Die Konditionen finden Sie unter den angegebenen Links und im Heftartikel in Finanztest 4/2023.
Auf und Ab bei Pfandbriefen
Die Bauzinsen folgen der Zinsentwicklung für Pfandbriefe, mit denen Banken ihre Kredite am Kapitalmarkt refinanzieren. Die Grafik zeigt, dass die Pfandbriefrenditen in den letzten Monaten relativ stark schwankten. Die Tendenz zeigt seit Ende Oktober seitwärts. Aber zwischendurch gab es auch immer wieder Zinssenkungen und Zinserhöhungen bis über einen halben Prozentpunkt.
