Im Alltag ist die Kreditkarte als komfortables Zahlungsmittel kaum mehr wegzudenken. Mit der Debitkarte begleichen Sie die Wochenend-Einkäufe, die sofort abgebucht werden, mit einer Visa-Karte oder Mastercard buchen Sie bequem ein Hotelzimmer per Kreditkarte und zahlen erst am Monatsende. Um neue Kunden zu locken, kombinieren Banken oft Girokonten mit kostenlosen Kreditkarten, lukrativen Mehrwerten und attraktiven Partnerprogrammen. CHIP stellt acht kostenlose Kreditkarten vor, bei denen Sie als Neukunde bis zu 150 Euro Prämie erhalten, und sagt, worauf Sie beim jeweiligen Angebot achten sollten.
Mit der kostenlosen Visa-Karte der Bank Norwegian beziehen Kunden gebührenfrei Bargeld im In- und Ausland, es gibt keine Fremdwährungsgebühr und sie erhalten eine umfangreiche Reiseversicherung. Der Versicherungsschutz gilt, sobald mindestens die Hälfte der Kosten für die Reise mit der Bank-Norwegian-Karte bezahlt wurden. Durch die Abrechnungsmethode der Bank erhalten Kunden bis zu 45 Tage einen zinslosen Kredit für das Bezahlen von Dienstleistungen und Waren. Wichtig ist nur, die Abrechnung der Kreditkarte rechtzeitig zu begleichen. Des Weiteren lassen sich flexible Rückzahlungsmöglichkeiten einräumen, mindestens allerdings beträgt die Schuldenbegleichung 3,5 Prozent des in Anspruch genommenen Kreditrahmens und mindestens 30 Euro.
Die Bank-Norwegian-Visa-Karte im Überblick
- Dauerhaft gebührenfreie Visa-Kreditkarte
- Zinsfrei bis zu 45 Tagen und bis zu 10.000 Euro Kredit
- Gebührenfreier Bargeldbezug im In- und Ausland
- Keine Fremdwährungsgebühren
- 30 Euro Neukunden-Bonus
- Reise- sowie Reiserücktrittsversicherung inklusive
- Effektiver Jahreszins 19,55 Prozent
- Bonus-Bedingungen: Neukunden-Bonus wird in zwei Teilen von jeweils 15 Euro ausgezahlt, wenn ein Kreditkartenantrag gestellt wurde. Die ersten 15 Euro gibt es nach der Eröffnung des Kreditkartenkontos. Die nächsten 15 Euro erhalten Sie, sobald eine Einzahlung auf die Kreditkarte getätigt wurde oder die erste Rechnung bezahlt wurde. Die Bezahlung muss vier Monate nach Erstellung des Kontos erfolgen.
Gut zu wissen: Wichtig bei der Bank-Norwegian-Visa-Karte ist es, den Finanzrahmen im Auge zu behalten, denn zum 15. eines jeden Monats erhalten Sie Ihre Kreditkartenabrechnung. Diese sollte pünktlich zum 1. eines Monats überwiesen werden, ansonsten fallen hohe Gebühren an (der effektive Jahreszins beträgt 19,55 Prozent). Da die Beträge nicht automatisch abgebucht werden, müssen Kunden die Rechnung selbst per Überweisung begleichen.
Die Blue Card stellt das Einsteigermodell von American Express dar, sie ist dauerhaft von einer Grundgebühr befreit. Ob sich das kostenpflichtige Bonusprogramm Membership Rewards (30 Euro pro Jahr) tatsächlich lohnt, ist vom Kartenjahresumsatz abhängig. Nur wer ohnehin viel (mind. 5.000 Euro jährlich) mit der Karte umsetzt, sollte über die Teilnahme nachdenken. Aber auch unabhängig vom Bonus-Punktesystem werden Karteninhabern verschiedene Angebote aus unterschiedlichen Bereichen des Amex-Kosmos unterbreitet, seien es spezielle Vorzugsangebote, Rabatte bei Hotelbuchungen, besondere Events oder Sparmöglichkeiten, die Ihnen per App angezeigt werden. Zudem ist eine Verkehrsmittel-Unfallversicherung ist inkludiert. Bitte beachten Sie: Der Karteneinsatz am Geldautomaten oder außerhalb der Euro-Zone ist relativ teuer.
Das Angebot Amex Blue Card im Überblick:
- Kostenlose Kreditkarte
- ohne Kontobindung
- 45 Euro Neukunden-Bonus
- Bonus-Bedingung: Das Startguthaben wird unter Amex Offers aktiviert. Innerhalb der ersten sechs Monate müssen Sie für mind. 600 Euro einkaufen, um sich bis zu 45 Euro Willkommensbonus zu sichern. Die Gutschrift erhalten Sie in bis zu 6 Schritten: 7,50 Euro je 100 Euro Umsatz.
- Bargeldabhebung kostet 4 Prozent Gebühr, mindestens 5 Euro
- Gebühren für den Auslandseinsatz betragen 2 Prozent
- Zahlung via Apple Pay möglich
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung inkludiert
Gut zu wissen: Die American Express Blue Card eignet sich vor allem zum Shopping in der Eurozone. Für das Abheben am Geldautomaten werden happige Gebühren fällig (mindestens 5 Euro, 4 Prozent Gebühren auf die Summe) und beim Bezahlen in ausländischer Währung fallen 2 Prozent Gebühren an. Ob sich die Gebühr für das Punkte-Programm von Amex lohnt, hängt von Ihrem Jahresumsatz ab. Die Unfall-Versicherung greift, wenn Sie die Reise bzw. Transportmittel mit der Amex-Karte gezahlt haben.
Mit der Visa-Debitkarte heben Sie an allen Geldautomaten mit Visa-Zeichen in Deutschland und weltweit dreimal monatlich kostenlos Bargeld ab. Jede weitere Transaktion kostet 4,90 Euro. Bei Bezahlungen außerhalb des Euroraums fallen 1,75 Prozent Auslandseinsatzentgelt an. Für Neukunden ist das Girokonto der Comdirect erst einmal sechs Monate kostenlos erhältlich sowie unter bestimmten Voraussetzungen. Mit der optional erhätlichen, kostenpflichtigen Visa-Kreditkarte entfällt die Auslandseinsatzgebühr, Sie können monatlich eine Summe in 3 Raten aufgeteilt ohne Zusatzkosten zurückzahlen und es ist eine Verlängerung der Herstellergarantie um 12 Monate beim Kauf von Elektrogeräten enthalten.
Das Comdirect-Angebot im Überblick:
- Kostenloses Girokonto ab 700 Euro monatlichem Geldeingang oder 3 Zahlungen über Apple Pay/Google Pay pro Monat oder ein Trade/eine Wertpapier-Sparplan-Ausführung pro Monat(sonst 4,90 Euro pro Monat)
- Kostenlose Visa-Debitkarte
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,75 Prozent Zinsen für 12 Monate
- 50 Euro Neukundenprämie
- Bedingung: Innerhalb der ersten 3 Monate nach Kontoeröffnung muss eine der Voraussetzungen fürs kostenlose Girokonto gegeben sein. Zusätzlich erklären Sie sich einverstanden, mindestens bis zum Erhalt der Prämie Werbemails zu erhalten
Gut zu wissen: Mit der App-Funktion Barzahlen/viacash heben Sie im Konto-Modell Aktiv dreimal (Modell Extra fünfmal) monatlich kostenlos Bargeld ab und zahlen dreimal pro Kalenderjahr kostenlos Bargeld ein – ab der vierten (Modell Extra ab der sechsten) Transaktion fällt jeweils ein Entgelt in Höhe von 4,90 Euro an. Mit der Option Bargeld Plus oder dem Girokonto Plus können Sie so oft Geld abheben oder einzahlen, wie Sie möchten.
Mit der Consors Finanz Mastercard lässt sich prima reisen oder shoppen oder beides. Ab 300 Euro sind Abhebungen am Automaten weltweit kostenlos, darunter werden 3,95 Euro Gebühr erhoben. Wichtig: Die Karte ist auf Teilzahlung voreingestellt und sollte bei der ersten Nutzung auf Einmal-Zahlung umgestellt werden. Ist dies geschehen, haben Sie ein Zahlungsziel von 90 Tagen. Die quartalsweise Bezahlung ist ein zweischneidiges Schwert, da sich innerhalb von drei Monaten hohe Summen ansammeln können. Wer sich doch für eine Ratenzahlung entscheidet, stellt dies bequem und flexibel in der App oder dem Browser ein, doch ist der effektive Jahreszins mit 17,90 Prozent hoch bemessen. Praktisch: Aus dem Verfügungsrahmen heraus lässt sich Geld innerhalb von 48 Stunden auf das Referenzkonto überweisen, sollte es dort einmal eng werden.
Das Angebot Consors Finanz Mastercard im Überblick:
- Kostenlose Kreditkarte
- Ohne Kontobindung
- Kostenlose Bargeldabhebung weltweit (Mindestabhebebetrag 300 Euro, darunter 3,95 Euro Gebühr)
- 3 Prozent Cashback, maximal 75 Euro für Neukunden: Angebot gilt bis 31. Dezember 2023
- Bonus-Bedingung: Neukunden erhalten für die Nutzung der Kreditkarte eine Gutschrift in Höhe von 3 Prozent des jeweiligen Umsatzes (ausgenommen hiervon sind Glücksspielumsätze), gedeckelt bei 75 Euro
Gut zu wissen: Der Bonitäts-abhängige Kreditrahmen kann bis zu 5.000 Euro betragen. Optional wird eine Restschuldversicherung angeboten, die maximal versicherte Summe beträgt für Pflege-, Todesfall, Unfallinvalidität, schwere Krankheit 50.000 Euro, für Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit ist die maximal versicherte Summe begrenzt auf die ursprünglich vereinbarte monatliche Rate des Darlehens. Sie darf dabei 1.500 Euro monatlich nicht übersteigen.
Das Konto ist dauerhaft kostenlos ab 700 Euro Gehaltseingang oder wenn Sie unter 28 Jahren alt sind, sonst kostet es ab dem 3. Monat nach Kontoeröffnung 4,90 Euro monatlich. Mit der dazugehörigen Visa-Debitkarte beziehen Sie in der Euro-Zone gratis Bargeld (Mindestabhebebetrag 50 Euro) und die Sollzinsen liegen unter zehn Prozent. Die Kreditkartenumsätze werden, genau wie die einer Girocard, bereits nach wenigen Tagen abgerechnet. Außerhalb der Euro-Zone fällt auch bei der Bargeldabhebung eine Auslandseinsatzgebühr an.
Das ING Girokonto mit Visa Debit Card im Überblick:
- Kostenloses Girokonto ab 700 Euro monatlichem Geldeingang (sonst 4,90 Euro pro Monat ab dem 3. Monat nach Eröffnung)
- Kostenlose Visa-Debitkarte
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,5 Prozent Zinsen
- 75 Euro Neukundenprämie, gilt bis 30. November 2023
- kostenlos Bargeld abheben an allen Visa-Geldautomaten in der Euro-Zone
- Bonus-Bedingung: Zahlen Sie mindestens 5 Mal innerhalb der ersten 4 Monate mit der Visa Debit Card im Handel, Internet oder mobil per Apple Pay und Google Pay
Gut zu wissen: Eine Girocard zum Konto ist optional für 0,99 Euro monatlich erhältlich. Der Mindestabhebebetrag liegt bei 50 Euro, in ausländischer Währung fallen nochmal 1,99 Prozent Auslandseinsatzentgelt an
Satte 75 Euro Willkommens-Bonus bietet die Santander Bank allen Neukunden, die ein Girokonto eröffnen. Beim BestGiro-Konto werden keine Kontoführungsgebühren erhoben und es ist auch kein Mindestgeldeingang erforderlich. Dazu erhalten Sie kostenlos eine Visa-Debitkarte, mit der Sie an Santander-Schaltern sowie -Automaten und denen der CashPool-Partnerbanken gebührenfrei Bargeld abheben. Bei anderen Banken kostet eine Abhebung 3,95 Euro je Vorgang, dies gilt auch für Fremdwährung. Darüber hinaus haben Sie die Möglichkeit, sich bis zu 200 Euro bei einer Auswahl von Einzelhändlern auszahlen zu lassen. Beim Bezahlen in Fremdwährung werden 1,5 Prozent vom Verfügungsbetrag fällig. Eine Girokarte ist für 12 Euro jährlich extra erhältlich, als echte Kreditkarte bietet sich zusätzlich die kostenlose BestCard Basic an.
Das Angebot Santander BestGiro Visa-Debitkarte im Überblick:
- Kostenloses Girokonto
- Kostenlose Visa-Debitkarte
- Girocard für 12 Euro jährlich zubuchbar, Visa-Kreditkarte BestCard Basic kostenlos erhältlich
- Kostenloses Tagesgeldkonto mit 3,7 Prozent Zinsen
- 75 Euro Willkommens-Prämie
- Bedingung: Mindestens vier Zahlungspartner müssen über den Santander-Kontowechselservice informiert werden (hierzu zählen Lastschriften für etwa Strom, Handy, Internet, Miete oder Gutschriften wie Gehalt oder Rente)
- Prämienauszahlung erfolgt nach drei Monaten
Gut zu wissen: Zu den CashPool-Partnerbanken gehören rund 2800 Geldhäuser wie die BBBank, Degussa Bank, National-Bank, Oldenburgische Landesbank, Santander Consumer Bank, Sparda-Banken, Targobank sowie weitere regionale Privatbanken, etwa die Südwestbank, Steller Ethik-Bank, Pax-Bank, Flessabank, Sperrer-Privatbank und mehr.
Die Mastercard-Debitkarte R42 ist nur in Verbindung mit einem Konto der Openbank erhältlich. Beim Girokonto der Openbank handelt es sich um ein Produkt der spanischen Santander Group. Nach Kontoeröffnung wählen Sie zwischen drei bunten Kartendesigns für die physische Mastercard-Debitkarte. Sowohl das Girokonto als auch die Debitkarte bleiben dauerhaft kostenfrei. Grundsätzlich sind monatlich 5 Bargeldabhebungen in der Eurozone an jedem beliebigen Geldautomaten kostenlos, an Geldautomaten der Santander Group heben Sie weltweit unbegrenzt kostenfrei Bargeld ab. Bei Einkäufen in Fremdwährung fallen 1,5 Prozent Gebühr an.
Die Openbank Debitkarte R42 im Überblick:
- Dauerhaft gebührenfreie Mastercard-Debitkarte
- 5 Bargeldabhebungen in der Eurozone kostenfrei
- 80 Euro Neukunden-Bonus, mit dem Code NEUKUNDE80 gültig bis 9. Oktober 2023
- Bonus-Bedingungen: Die erste Einzahlung von 5.000 Euro muss bis einschließlich 31. Oktober 2023 getätigt sein und sechs Monate lang bis zum 30. April 2024 auf dem Konto gehalten werden. Die Aktion ist für die ersten 2.000 Neukunden gültig
Gut zu wissen: Sie haben die Möglichkeit, bei jeder Kartenzahlung etwas Gutes zu leisten: Mittels der Open-Charity-Funktion spenden Sie einen festgelegten Betrag pro Monat durch das Aufrunden beim Bezahlen an eine selbst ausgewählte Stiftung.
Die Visa DirectCard ist eine Debitkarte der BBBank und nur in Verbindung mit einem Girokonto der Genossenschaftsbank erhältlich. Bis zur Vollendung des 30. Lebensjahrs sind die Debitkarte sowie das junge Konto gebührenfrei, solange Eingänge wie Ausbildungsvergütung, Gehalt/Bezüge ab dem Ausbildungsbeginn oder dem Berufsstart über das Konto laufen. Ab 31 Jahren wandelt sich das Gebührenmodell, dann kostet die Debitkarte 18 Euro jährlich, wird für das Girokonto ein monatliches Entgelt von 2,95 Euro erhoben und auf eine Girokarte entfallen zusätzlich 11,95 Euro pro Jahr, insgesamt 65,35 Euro jährliche Kosten. Bezahlen in Euro- und Fremdwährung ist weltweit kostenlos möglich, Bargeldabhebungen sind weltweit am Automaten 36-mal pro Abrechnungsjahr gebührenfrei, anschließend werden 1,50 Euro pro Abhebung fällig.
Das Angebot BBBank Visa DirectCard im Überblick:
- bis 30 Jahre kostenloses Girokonto
- bis 30 Jahre kostenlose BBBank Visa DirectCard
- Girocard für 11,95 Euro jährlich zubuchbar
- bis 150 Euro Willkommens-Prämie, gültig bis 31. Dezember 2023
- Bedingung 1: 75 Euro Prämie bei Kontoeröffnung und Geldeingang von 500 Euro oder Bezahlung mit einer BBBank-Karte über die Funktion mobiles Bezahlen (Android) bzw. Apple Pay (iOS) innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung
- Bedingung 2: 75 Euro Prämie bei Nutzung des Fino-Kontowechselservices, inkl. Umzug von mind. drei Zahlungspartnern innerhalb von drei Monaten nach Kontoeröffnung
Gut zu wissen: In den BBBank-Filialen lassen sich auch für Jüngere durch die Eltern Konto und Karte eröffnen.
Debitkarte: Sie vereint die Vorteile einer EC-Karte und einer Kreditkarte – nur ohne den Verfügungsrahmen letzterer. Nach jeder Bezahlung mit der Debitkarte wird der Betrag direkt vom zugehörigen Girokonto abgebucht. Die Zahlkarten eignen sich zum Bezahlen in lokalen Geschäften ebenso wie zum Shopping im Internet, da sie auch eine Kreditkartennummer besitzt. Außerhalb Europas müssen Sie aufpassen, da Sie mit der Debitkarte häufig nicht das Hotel oder den Mietwagen begleichen können, da der Karte der Kreditrahmen fehlt. So ist es nicht möglich, einen bestimmten Betrag auf der Karte zu reservieren, etwa als Kaution. Umgehen lässt sich dies, indem Sie vor dem Urlaub Geld auf Ihre Debitkarte überweisen und dadurch den Verfügungsrahmen erhöhen.
Kreditkarte: Eine klassische Kreditkarte erhält nicht jeder, denn der Erhalt hängt von der Bonität des Antragstellers ab. Hierfür werden die Schufa-Daten abgefragt. So erhalten Sie einen Kreditrahmen. Solange der Kreditrahmen ausreicht, können Sie ihre Karte belasten. Anschließend erhalten Sie in regelmäßigen Abständen Rechnungen, die Sie begleichen müssen. Begleichen Sie die Rechnung im angegebenen Zeitraum, fallen meist keine Gebühren an. Tun Sie das nicht, werden Zinsen fällig. Die Zinsen sind bei den meisten Kreditkarten relativ hoch.
Kreditkarte als Chargecard: Hier erhalten Sie keinen Kreditrahmen, sondern es wird eine monatliche Rechnung fällig. Die Summe wird meist am Monatsende automatisch von Ihrem Konto abgezogen. So bekommen Sie im Grunde genommen einen zinslosen Kredit. Dieser hat allerdings nur eine kurze Laufzeit, da die Rechnung wie gesagt alle 30 Tage beglichen werden muss.